🎈 여러분이 부자가 될 가능성이 얼마나 있는지 알아보는 방법이 있어요. 바로 ‘부자지수’를 활용하는 건데요. 부자지수는 개인의 자산 상태와 수입을 기반으로 부자가 될 가능성을 수치화한 지표에요.
어떻게 계산하고 해석하면 되는지 바로 알려드릴게요!
부자지수
✅ 부자지수는 미국의 재무학자 토머스 스탠리가 [이웃집 백만장자]라는 저서에서 소개한 개념이에요. 나이에 비례한 자산 축적 수준을 평가하는 지표로 자신의 재무 관리 능력을 객관적으로 분석할 수 있죠.
부자지수를 활용하면 단순히 ‘나는 돈이 많다, 적다’가 아니라 내 나이와 소득에 비해 충분한 자산을 가지고 있는지를 확인할 수 있어요.
부자지수 계산방법
부자지수 계산은 다음 공식으로 할 수 있어요.
부자지수 (%) = (순자산 x 10) ÷ (나이 x 연소득) x 100
✅예시
- 나이 : 35세
- 연소득 5,000만 원
- 순자산 : 1억 원
👉 (1억 원 x 10)÷(35 x 5,000만 원) x 100 = 57.14%
부자지수 해석방법
여러분의 부자지수는 몇 %인가요?
부자지수가 높을수록 나이에 비해 부를 효과적으로 저축하고 있다는 의미인데요. 해석은 다음과 같이 할 수 있어요.
✅50% 이하
재무관리가 부족한 상태에요.
현재 소득 대비 자산이 너무 적어 지출을 줄이고 저축과 투자를 늘려야 합니다. 최근 3개월 동안의 소비 내역을 기록하고, 커피나 구독 서비스 등 불필요한 소비를 줄여야 해요. 급여의 최소 20%는 저축하는 목표를 세우는 것이 좋아요.
✅50~100%
나이대의 평균적인 자산 축적을 했어요.
나쁘지 않지만 개선하고 싶다면 수입을 적극적으로 증가시키는데 조금 더 집중하는게 좋아요. 단순 저축보다는 투자를 통한 수익률 극대화에 더 집중해도 좋아요.
😎 100~200%
이미 재무관리를 훌륭하게 하고 있어요!
이 구간은 더 큰 부를 축적할 수 있는 방법을 고민해야 해요. 포트폴리오를 다각화하여 위험을 줄이고, 안정적인 수익을 늘리는 것을 고민해야 해요. 투자수익을 늘리는 것도 좋지만 세금 절감 전략까지 고려하면서 자산의 질을 높이는게 좋아요.
😎 200% 이상
부자가 되는 건 시간문제에요!
이제 단순히 돈을 모으는 것이 아니라, 돈이 돈을 벌어주는 시스템을 만들어야 해요. 부동산 임대 수익, 배당 소득 등 소득 자동화를 이루는 동시에 절세에 비중을 크게 두어 관리하는 것이 좋아요.
부자지수 높이는 4가지 방법
결과가 낮더라도 실망할 필요 없어요. 부자지수 높이는 4가지 전략을 알려드릴게요!
1. 소득 늘리기
소득이 높은 산업군(반도체, 전문직 등), 직업을 찾거나 부업, 투자를 활용하여 수입을 늘려보세요. 금융상품으로도 복리효과를 누리며 자산을 더욱 빨리 늘릴 수 있어요. 대표적으로 파킹통장과 배당주 투자가 있습니다.
💡파킹통장은 하루 단위로 이자를 주며, 이자는 대체로 2%~4%내외입니다.
이자2% 파킹통장에 1,000만 원이 있다면 하루에 548원의 이자가 매일 들어오게 되죠. 한 달이면 16,000원이며 1년이면 197,260원이에요. 매일 이자를 받아 복리효과가 있으므로 미미하지만 점점 이자가 늘어나게 됩니다.
💡배당주는 회사가 번 돈의 일부를 주주들에게 나눠주는 주식이에요. 주가가 오르는 것뿐만 아니라 배당금으로도 돈을 벌 수 있죠. 주식을 팔지 않아도 배당금으로 꾸준히 현금 수익을 얻을 수 있는 것이 배당주의 가장 큰 장점이죠!
삼성전자 100주를 가지고 있는데 1주당 연 1,500원 배당금을 지급한다고 하면 100주 x 1,500원 = 150,000원을 배당금으로 받을 수 있어요. 배당금 받는 주기는 주식마다 다르며 보통 분기(3개월)마다 지급해요.
2. 불필요한 지출 줄이기
부자들은 저축과 투자를 한 후에 소비해요. 돈을 불리는 구조(배당주, 부동산 등)에 항상 많은 재정을 할애하죠. 여러분도 소비 패턴을 분석하고, 불필요한 소비를 줄이는 것이 중요해요.
불필요한 지출을 줄이는 가장 좋은 방법은 넷플릭스, 유튜브 프리미엄, 쿠팡이츠 등 사용하지 않는 구독 서비스부터 점검하는 게 좋습니다. 그리고 하루 한 끼라도 직접 요리하는 습관을 들이면 한 달 10만 원에서 1년에는 120만 원을 절약할 수 있어요.
3. 효율적으로 투자 하기
투자할 때 안정적인 자산을 기반으로 투자 포트폴리오를 구성해 보세요.
투자시 주식, 부동산, 채권 등 다양한 자산에 분산해 리스크를 줄여요. 금리가 올라가면 대체로 주식, 채권, 부동산 가격은 하락해요. 따라서 이때가 투자 적기가 될 수 있어요.
이와 동시에 연말정산 및 절세 혜택을 받을 수 있는 연금저축, ISA 계좌를 활용하는게 좋습니다. 청년이라면 이자 9.54%인 청년도약계좌를 활용하는 것도 좋은 방법입니다.
4. 부채 관리하기
부채는 고금리 대출을 우선으로 상환하고, 무리한 대출을 피하는 것이 좋아요. 신용대출, 카드론이 대표적인 고금리 대출 상품이므로 이를 먼저 상환해야 해요.
기존 대출을 저금리 상품으로 전환하는 대출 갈아타기도 활용하며, 할부도 지양하는 것이 좋아요. 나가는 돈의 양이 적다고 느껴지기 때문에 과소비를 유발할 확률이 매우 높기 때문이에요.
관련글
📎 대출이자 낮추는 5가지 방법
📎 대출 갈아타기 가능한 대출 3가지
이 포스팅은 쿠팡 파트너스 활동의 일환으로, 이에 따른 일정액의 수수료를 제공받습니다.
