🎈1억 원을 빠르게 모으는 월급 관리 방법이 있어요. 바로 돈의 ‘흐름’을 만드는 건데요. 바로 통장쪼개기와 50:30:20법칙을 활용하는 거에요
돈을 용별, 비율별로 나누는 건데, 한 번만 설정해 놓으면 크게 신경쓰지 않아도 돈이 알아서 쌓이게 돼요. 수입에 변동이 있어도 말이죠. 그럼 어떻게 하는지 알아볼게요.
통장쪼개기 : 용도별로 나누기
✅ 통장쪼개기는 돈이 머무는 ‘주소’를 정해주는 거에요. 용도별로 4개의 통장을 만들어서 운영하는 거죠.
이는 단순한 돈 관리 방법이 아니라 소비를 통제하고, 저축 및 투자를 습관화하는 자동화시스템으로 3가지 장점이 있습니다.
1. 저축과 투자가 자동화
월급이 들어오면 저축, 투자 통장으로 이체되어 ‘남는 돈을 저축하는 것’이 아닌 ‘먼저 저축하고 남은 돈을 쓰는 방식‘이 돼요. 자산을 모으기 더 쉬운거죠.
2. 가만히 있어도 비상금 확보
3. 쉬운 지출 관리
생활비, 고정비, 저축으로 나누어 관리하기 때문에 충동 소비가 크게 줄어요.
✅ 통장은 총 4가지로 나눌 수 있어요.
1. 월급 통장 (주거래 통장)
2. 생활비 통장 (소비통장)
3. 저축 및 투자 통장
4, 비상금 통장
통장나누기
통장쪼개기의 큰 흐름은 월급을 받으면 고정지출을 바로 납부하고 남은 금액을 각 통장으로 자동이체하는 거에요. 각 통장 관리방법은 다음과 같습니다.
1. 월급 통장 (주거래 통장)
📌 목적
- 월급을 받는 기본 통장이에요.
- 월급을 받으면 자동이체로 고정지출부터 모두 납부해요.
- 그리고 남은 금액을 각 통장으로 자동이체해요.
💡 관리방법
- 자동이체 기능을 활용해 다른 통장 (생활비, 저축, 비상금 등)으로 자동 분배되도록 설정해요.
- 남은 금액이 최소화하도록 하고, 직접 소비하는 용도로 사용하지 않는 게 좋아요.
2. 생활비 통장 (소비 통장)
📌 목적
- 고정지출 납부 후 남은 금액을
- 한 달동안 사용할 생활비를 관리해요.
- 카드값, 식비, 교통비, 취미 등 변동 지출을 관리해요.
- 소비가 월급을 뺏기는 원인이기 때문에 가장 잘 살펴봐야 해요
- 월급날만 이체하고, 추가 입금은 하지 않아요.
💡 관리방법
- 월급 통장에서 생활비를 이체한 해당 금액 내에서만 소비해요.
- 체크카드를 연결해 필요 이상의 지출을 막아요.
- 월초에 예산을 세워 사용하고, 초과 지출은 절대 발생하지 않도록 해요.
3. 저축 및 투자 통장
📌목적
- 미래를 위한 저축 및 투자 자금 마련이 목적으로 단기 저축(여행, 결혼 자금) 또는 장기 투자 (주식, 펀드, ETF 등) 용도로 사용해요.
💡관리방법
- 월급에서 20~30%를 자동이체로 저축 통장에 넣어요.
- 단기 목표(1~3년)와 장기 목표(5년 이상)을 구분해 각각의 상품에 분배해요.
- 이때, CMA 통장, 적금 연금저축 등 목적에 맞는 금융상품을 활용해요.
- 내집마련을 목표로한다면, 예적금부터 주식, 채권 등에 투자할 금액을 10%정도 늘리는 것이 좋아요.
🚨목표 기간별 이용하면 좋은 금융상품
- 단기 (1년 내) : 자유롭게 입출금할 수 있는 통장 (CMA(파킹통장), 예적금 상품)
- 중기 (1~5년 내) : 적금 및 투자 상품 활용 (적립식 펀드, ETF, 국공채,저축보험)
- 장기 (5년 이상) : 연금저축, 장기 적립형 투자 (퇴직연금(IRP 등), 부동산 간접투자(REITs))
4. 비상금 통장
📌 목적
- 갑작스러운 지출을 대비한 비상자금 마련
- 실직, 질병, 사고 등 예상치 못한 상황 대비
💡관리 방법
- 최소 3~6개월치 월급분 목표로 저축해요.
- 이때, 가능하면 출금이 상대적으로 어려운 정기예금 등으로 보관하여 충동적으로 사용하지 않도록 해요.
- 급한 일이 생기기 전까지는 절대 사용하지 않아요.
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50:30:20 : 비율별로 나누기
✅ 통장쪼개기가 번거롭다면 월급을 비율별로 나누는 것도 좋은 방법이에요.
예산을 짜면 오히려 돈을 쓰는 것이 자유로운데요. “이번달은 유동비에 50만 원만 써야겠다!”라고 생각해 무분별한 소비를 막을 수 있기 때문이에요. 이때 좋은 방법이 50:30:20 법칙입니다.
50:30:20법칙
- 필수지출 (50%) : 월세, 식비, 공과금, 교통비, 보험료, 대출 상환금 등 고정비용
- 선택적 지출(30%) : 모임, 취미, 외식, 쇼핑 등 유동적인 비용
- 저축 및 투자(20% : 연금저축, 부동산 자금 마련 등 미래를 위한 자산 형성 비용
50:30:20법칙 팁 4가지
- 선저축 후소비 원칙으로 30% 선택적 지출을 관리하는게 중요해요.
필수지출을 먼저 관리하여 고정비를 줄이고, 선택적 지출을 관리하는 것을 추천해요. - 필수 지출(고정비용)이 월급의 50%를 초과하면 지출을 줄일 방법을 고민해야 해요. 통신비와 보험료를 줄이는 것이 가장 효과적이에요.
만약, 대출이 많다면 50%인 필수 지출을 더 높이고 선택적 지출을 줄여요. - 통장쪼개기처럼 자동이체를 설정해서 돈을 자동으로 분배하면 편해요.
- 소득이 늘어났다면 생활비를 유지하고, 저축과 투자 비율을 높여요. 필수, 선택적 지출은 무조건 줄이는 게 좋기 때문이에요.
돈 다루는 방식이 미래를 결정해요.
통장쪼개기와 50:30:20법칙은 단순한 돈 관리 방법이 아니라 소비를 통제하고, 저축 및 투자를 습관화하는 자동화 시스템이에요.
체계적인 돈 관리는 단순 저축이 아니라 삶을 주도적으로 운영하게 하는 첫걸음이죠 . 내 개인자산이든 사업 운영이든 돈 관리를 잘해야 효율적으로 살 수 있기 때문이에요.
오늘부터 돈의 흐름을정리하고, 1억모으는 월급관리 꼭 실천해 보세요!
