[연금 끝판왕 ①] 국민연금이란? 노후준비 유리한 이유 2가지

🎈 2023년 통계에 따르면, 노후를 준비하는 10명 중 7명이 국민연금을 선택하고 있습니다. 20·30대의 절반 이상도 국민연금을 통해 노후준비를 하고 있지요. 국민연금이란 무엇일까요?

대부분은 국민연금을 노후에 월급처럼 돈이 따박따박 들어오는 것이라고 생각하지만, 국민연금이 노후준비에 최고인 진짜 이유는 따로 있습니다. 이를 알고 준비하는 것과 모르고 준비하는 것은 차이가 큰데요.

이번 콘텐츠에서는 국민연금 가입내용부터 어떤 점이 좋은지에 대해 알아보겠습니다.

국민연금이란?

국민연금이란 국민의 노후 소득보장을 위해 국가에서 운영하는 사회보장제도입니다.

근로활동을 하고 있는 국민이라면 의무적으로 가입해야 하며, 소득이 있을 때 매월 보험료를 납부하여 나이가 들거나 질병으로 소득이 없을 때 매월 연금을 지급받아 기본적인 생활을 유지할 수 있게 마련한 것이지요.

국민연금 가입대상

국민연금 가입대상은 근로활동을 하며, 국내 거주하는 18세 이상 60세 미만의 국민입니다.
(공무원, 군인, 사립학교 교직원, 별정우체국 직원 제외)

가입자 종류

가입자 종류는 종사하는 산업과 상황에 따라 4가지 유형으로 나뉩니다. 의무가입자인 사업장가입자, 지역가입자와 선택 가입자인 임의가입자, 임의계속가입자가 있습니다.

[의무가입]
1) 사업장가입자
: 1인 이상 근로자가 고용된 사업장의 근로자 (외국인 포함) 및 사용자
🚨 18세 미만 근로자는 본인이 원하지 않으면 제외할 수 있음.

2) 지역가입자
: 1인 자영업자, 농어업인 등 사업장가입자가 아닌 사람

🚨 제외대상🚨
① 다른 공적연금에서 퇴직연금, 장애연금을 받는 수급권자 ② 국민기초생활보장법에 의한 수급자 중 생계급여 또는 의료급여 또는 보장시설 수급자 ③ 소득활동에 종사하지 않는 사업장가입자 등의 배우자 ④ 보험료를 납부한 사실이 없고 소득활동에 종사하지 않는 27세 미만인 자


[선택가입]
3) 임의가입자
: 전업주부, 만 27세 미만 학생 등 의무 가입 대상은 아니나 본인이 희망하여 가입한 사람

4) 임의계속가입자
: 이전에 납부한 국민연금 보험료가 있는 사람 혹은 가입자였던 사람 중 연금 받기 위한 가입기간이 부족하거나 기간을 늘려 더 많은 연금을 받기 위해 계속 가입한 사람 (65세 생일 이전까지 가입 신청 가능)

우리나라 국민연금 가입자수

2023년 12월 말 기준 국민연금 가입자 수는 총 2,238만 명입니다.

■ 의무가입자 수 : 2,152만 명 (96.2%)
■ 선택가입자 수 : 86만 명 (3.8%)

국민연금 가입자 중 절반 이상이 사업장가입자였으며, 임의가입자보다 임의계속가입자가 많음을 알 수 있습니다. 의무 가입 대상이 아니지만 스스로 노후를 준비하는 사람이 생각보다는 많이 있다는 것을 알 수 있는 대목입니다.

국민연금 종류

국민연금 종류는 매월 일정 금액을 나눠 받을 수 있는 연금 급여형과 한 번에 지급받을 수 있는 일시금 유형으로 나뉘는데요. 내용은 다음과 같습니다.

[급여형]
1️⃣ 노령연금 : 노후에 소득이 없을 때 받는 연금
2️⃣ 장애연금 : 질병이나 사고로 근로능력 상실했을 때 받는 연금
3️⃣ 유족연금 : 주 소득자가 사망했을 때 유족 받는 연금

[일시금]
4️⃣ 반환 일시금 : 국민연금에 더이상 가입할 수 없게 됐으나 연금수급요건을 채우지 못했을 때 납부했던 보험료와 이자를 합하여 지급하는 형태
5️⃣ 사망일시금 : 유족연금, 반환일시금을 받지 못할 경우 보상적으로 지급하는 형태


국민연금 받을 수 있는 나이와 예상 수령액은 다음 포스팅을 확인해 보세요.
👉 국민연금 수령조건, 나는 얼마 받을까?

국민연금 혜택 n가지 정보

노후준비, 국민연금이 유리한 이유

시간이 지나면 물가는 상승하게 됩니다. 10년 전 자장면은 3,900원이었는데 지금은 6,000원에 육박하지요. 10년동안 무려 65%가 올랐는데 연간 6.5%씩 물가가 오른 꼴입니다.

노후준비에서 국민연금이 유리한 이유는 이러한 물가변동률을 고려하여 매년 연금액을 조정해서 지급하기 때문입니다. 또한, 과거에 납부했던 금액을 현재가치로 재평가하여 지급하기 때문에 내가 납부한 국민연금액의 실질적인 가치가 보전됩니다.

‘차라리 이 돈으로 직접 투자하겠다.’

라고 생각하실 수 있습니다. 물론 잘될 수도 있지만 노후준비에서 가장 중요한 것은 [안정성]입니다. 물가상승률 이상으로 꾸준히 수익을 내야 노후를 안정하게 보낼 수 있는데 사실 수익을 그러기는 쉽지 않습니다. 혹여나 투자금을 많이 잃는다면 불편한 몸으로 일을 해야 하는 리스크도 존재합니다.

📌 따라서 국민연금을 기본으로 깔아두시고, 개인연금이나 투자, 저축 등으로 노후를 준비하는 게 노후를 안정적으로 준비하는 가장 좋은 방법이라고 할 수 있습니다.

국민연금기금 소진되면요?

최근 90년대생 뒤로는 연금액이 고갈되어 받지 못할 것이라는 뉴스가 뜨거운 감자였습니다. 과연 그럴까요?

다음 3가지를 살펴보아야 합니다.

결론적으로 국민연금은 세계 복지의 추세이며, 법률로 정해졌기 때문에 수급 받을 수밖에 없습니다. 시행착오 과정이기 때문에 현재는 국민연금 기금운용부의 수익률과 연금개혁안에 관심을 가져야 합니다.

👉 연금개혁안 확인하기

시리즈 2편의 국민연금 납부기간과 예상 수령액늘리는 방법으로 이어집니다.