[연금끝판왕③] 국민연금 많이 받는 방법 7가지

🎈우리나라에서 가장 연금을 많이 받는 사람은 월 266만 원을 수령합니다. 2024년 기준 국민연금 월 평균 지급액은 58만 9,820원데 말이지요. 어떻게 이렇게 차이가 날까요? 소득이 높은 이유도 있겠지만 가입기간을 늘리는 등 전략을 잘 활용했을 것입니다.

연금끝판왕③에서는 여러분의 국민연금을 30만 원은 더 받을 수 있도록 국민연금 많이 받는 방법을 모두 정리했습니다.

국민연금 많이 받는 방법

국민연금은 가입기간과 소득을 기반으로 산정되므로, 보험료를 최대한 [오래], [많이] 납부할수록 연금액이 커집니다.

한마디로 가입기간을 늘리거나 나의 소득을 올리면 수령하는 연금액이 많아집니다. 하지만 직장인이라면 소득을 올리는 것은 쉽지 않은 일인데요.

그렇기 때문에 상대적으로 쉬운 가입기간을 늘리는 전략을 선택하는 것이 좋은데요. 이를 위해서는 몇 가지 제도를 활용하는 것이 좋습니다.

리치레시피가 국민연금 많이 받는 방법과 제도를 총 7가지 정리했으니 잘 활용해 보세요!

① 추납제도

추납제도는 보험료를 납부하지 못한 기간(군입대, 실직 등)에 대해 뒤늦게 보험료를 납부할 수 있게 해주는 제도입니다. 추납제도를 통해 납부하지 못한 기간의 보험료를 나중에 납부하면 해당 기간도 가입 기간으로 인정받을 수 있어 연금 수령액을 늘릴 수 있습니다.

추납제도 이용할 수 있는 경우

추납제도는 국민연금 가입자이며, 1회(한 달) 이상 연금 보험료를 납부했던 사람들이 이용할 수 있습니다. 따라서 소득이 없거나 전업주부 등 가입자가 아니라면 임의계속가입 등을 하여 가입자 자격을 얻어야 합니다.

또한, 과거에 납부예외기간 또는 적용제외 기간이 있어야 합니다.

① 납부예외기간
: 국민연금 가입기간 중 소득 등이 없어 연금 보험료를 내지 못한 기간이 있을 때

② 적용제외기간
: 무소득배우자, 사업중단, 기초생활수급자 등으로 보험료 납부 적용제외대상이 된 기간이 있을 때

🚨추납제도 알아야하는 정보

✅ 추납이 가능한 기간은 납부예외기간 + 적용제외기간으로 최대 10년(119개월)입니다.
✅ 반납금을 납부한 경우라면, 보험료를 최초로 납부한 날 이후의 적용제외기간에 대해서도 추후 납부가 가능합니다. 반납금에 대한 내용은 바로 아래에서 설명드립니다.

🚨 추납보험료가 부담스럽다면 분할납부하실 수 있습니다. 하지만 분할납부시 정기예금 이자가 붙은 금액을 납부해야 하므로 되도록 일시에 납입하는 것이 좋습니다.

🚨분할납부는 60회 (월 단위)가능합니다.
🚨 추납 신청할 때 필요한 서류는 혼인관계증명서 등 혼인 이력과 기간을 확인할 수 있는 자료를 제출해야 합니다.

국민연금공단 추납신청 하기 ▼

② 반납제도

국민연금 반납제도는 과거에 퇴직 등의 이유로 반환일시금을 받은 적이 있다면, 반환일시금에 일정 이자를 더해 다시 납부하여 국민연금 가입기간을 늘려 국민연금 수령액을 늘릴 수 있는 제도입니다.

✅ 국민연금 연금액을 산정할 때 [소득대체율]이라는 것을 반영하는데요. 소득대체율은 전체 가입자의 평균소득 수준인 사람이 40년간 보험료를 납부했을 때, 본인의 평균 소득에 대비한 연금월액 비율을 의미합니다.

✅ 2024년 소득대체율은 42%이며, 매년 0.5%p씩 감소하다 2028년 이후부터 40%로 적용됩니다.

✅ 표를 보시면 예전 소득대체율이 높습니다. 따라서 이 기간을 반납하여 가입기간으로 복원하면 연금수령액을 더욱 늘릴 수 있는 것이지요.

🚨 반납금은 일시에 납부하거나 신청 대상 기간에 따라 2~24회까지 분할납부하실 수 있습니다. 이때, 추납제도와 마찬가지로 분할납부는 정기예금이자가 붙는다는 점 참고하시기 바랍니다.

③ 임의가입자

임의가입자란 전업주부나 27세 미만의 학생, 자영업자 등 직장에 다니지 않는 국민연금 가입 대상이 아니지만 본인이 희망하여 국민연금에 가입한 사람들을 말합니다. 임의계속가입자와 더불어 국민연금 많이 받는 방법으로 많이 사용하는 방법 중 하나입니다.

참고) 내 국민연금 가입자 종류 찾기

임의가입자가 국민연금액 늘리는 방법

추가납부

임의가입자는 스스로 결정한 월 소득에 따라 보험료를 납부할 수 있습니다. 소득이 높을수록 더 많은 보험료를 납부하게 되고, 나중에 받는 연금액이 늘어납니다.

가입 기간 연장

일찍부터 국민연금에 가입하여 더 오랜 기간 납부하면 연금수령액이 늘어납니다. 수령나이가 됐을 때에도 더 납부하고 싶다면 임의계속가입을 하시면 국민연금을 더 납부할 수 있습니다.

추납/반납 제도

임의가입자도 국민연금 추납제도와 반납제도를 이용할 수 있습니다.

④ 임의계속가입

국민연금은 60세까지 납부할 수 있습니다. 하지만 아직 근로활동을 하고 있거나 국민연금 수령액을 높이고 싶은 사람들은 임의계속가입자 신청을 합니다. 60세가 넘어서도 국민연금을 계속 납부하는 것이지요.

임의계속가입자는 국민연금 많이 받는 방법으로 가장 많이 사용되고 있기도 합니다.

임의계속가입은 65세 생일 이전까지 가입 신청을 할 수 있으며, 60세 이전에 국민연금 납부내역이 있는 사람만 가입신청을 할 수 있다는 점 알아두시면 됩니다.

국민연금 임의 · 임의계속가입자 가입(탈퇴) 신청하기 ▼

⑤ 크레딧 제도

크레딧 제도는 출산, 입양, 군복무, 실업 등 으로 보험료를 납부하지 못한 기간을 추가로 인정해주는 제도입니다.

👶 출산 크레딧

2008년 이후 두 자녀 이상의 자녀 출산 또는 입양에 대하여 가입기간을 추가로 인정해주는 제도입니다.

추가되는 가입기간은 자녀의 수에 따라 다릅니다. 2명 출산시 12개월을 추가로 인정해주며, 최대 5자녀 50개월까지 추가로 인정해 줍니다.

자녀수	2자녀	3자녀	4자녀	5자녀
추가 인정기간	12개월	30개월	48개월	50개월

💼 출산크레딧은 수령나이가 되어 연금신청할 때 자동으로 가입기간을 추가하므로 신청하지 않으셔도 됩니다.

🪖군복무 크레딧

2008년 1월 1일 이후 입대하여 병역의무를 마친 사람들에게 가입기간을 6개월 추가로 인정해주는 제도입니다.

💼 군복무크레딧은 수령나이가 되어 연금을 신청할 때 자동으로 가입기간을 추가하므로 따로 신청할 필요 없습니다.

😣실업 크레딧

실업크레딧은 직장을 구하고 있으며 구직급여를 받는 사람(18세 이상 ~ 60세 미만)이 국민연금 납부를 원하면 국가에서 연금보험료 75%를 지원해주는 제도입니다.

최대 12개월까지 가입기간 및 70만 원까지 지원하며, 보험료는 퇴사 직전 3개월 평균 소득의 50%에 해당하는 금액이 기준이 됩니다. 또한 구직급여 종료일이 속하는 달의 다음 달 15일까지 신청하실 수 있다는 점 알아두시면 되겠습니다.

⑥ 보험료 지원

국민연금은 농어업인, 지역가입자, 저임금근로자 등의 연금보험료를 지원해주는 제도가 있습니다.

농어업인 보험료 지원

농수산물 수입개방 확대에 따라 어려워진 농어촌민의 국민연금 부담을 줄여주기위한 제도입니다.

[지원내용]
– 지역가입자 및 지역임의 계속가입자
– 신고소득 103만 원 이하 ▶ 월 보험료 50% 지원
– 신고소득 103만 원 초과 ▶ 월 46,350원 지원

[지원방법]
✅ 농어업경영체에 등록한 농업인 및 어업경영체에 등록한 어업인은 증빙서류 없이 전화로 신청
☎️ 1355 (국민연금 콜센터)

✅ 미가입자는 [국민연금 농어업인 확인서]를 준비하여 주변 국민연금 지사로 제출

가까운 국민연금공단 지사 찾기 ▼

지역가입자 보험료 지원

지역가입자(18세 이상 ~ 60세 미만) 중 실직, 휴직 등의 이유로 납부예외인 사람들이 국민연금 혜택을 받도록 도와주는 제도입니다.

[지원내용]
✅ 납부 재개 시
– 신고소득 103만 원 이하 ▶ 월 보험료 50%지원
– 신고소득 103만 원 초과 ▶ 월 46,350원 지원
– 최대 556,200원 지원

[지원방법]
가까운 국민연금공단 지사에 직접방문하여 신청

가까운 국민연금공단 지사 찾기 ▼

⑦ 연기연금

국민연금 수령시기가 되었을 때 최대 5년까지 지급을 연기하여 연기 신청한 기간 당 일정한 비율만큼 이자를 더하여 지급하는 제도입니다.

[신청대상]
60세 이상 65세 미만의 노령연금 수급자 (조기노령연금 포함)


[지원내용]
– 지급을 연기한 해만큼 연 7.2%(월 0.6%) 연금 수령액이 증가
– 1년 연기 ▶ 연금액 7.2% 추가로 수령
– 5년 연기 ▶ 연금액 36% 추가로 수령

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