🎈 대출 전, 신용점수 조회와 함께 내 신용점수가 우리나라에서 어느 정도 위치에 있는지도 알아보아야 해요.
내 신용점수가 높아도 다른 사람들의 신용점수가 높으면 대출조건이 훨씬 불리해질 수 있기 때문이죠.
실제로 2024년 들어 신용점수 900점이 넘는 고신용자가 “급증”하며, 800점이 넘는 사람도 대출승인을 받지 못하는 현상이 발생하고 있는데요.
이런 현상이 발생한 배경과 우리나라 평균 신용점수, 신용점수 조회 방법까지 쉽게 알려드릴게요. 여러분의 신용점수는 평균보다 높은지 지금 바로 확인해 보세요!
💼우리나라 평균 신용점수💼
여러분은 “신용점수 인플레이션“이라는 단어를 아시나요? 신용점수 900점이 넘는 사람들을 고신용자라고 하는데, 이 고신용자가 급증하는 현상을 신용점수 인플레이션이라고 해요. 현재 우리나라가 겪고 있는 현상이지요.
우리나라 4,900만 명 중 신용점수 950점이 넘는 사람이 1,300만 명, 900점을 넘는 사람이 830만 명이 넘었어요.
즉, 900점이 넘는 사람은 2,2000만 명으로 10명 중 4명꼴이었어요. 말 그대로 고신용자가 넘치고 넘치는 상황이 된 것이죠.
그렇다면 현재 우리나라 평균 신용점수는 어떻게 될까요?
2024년 3월, 은행연합회에서 5대은행(농협, 국민, 우리, 신한, 하나)의 개인 신용대출자 평균 신용점수를 공시했는데요. 놀라운 결과가 나왔어요.
KCB를 기준으로 신용대출자 평균 신용점수는 무려 927.9점, 주택담보대출자는 935.4점이 나온 것인데요.
이는 역대 최고 수치로 은행별로 보면 신한은행 929점, NH농협은행 928점, 토스뱅크 919점, KB국민은행 907점, 카카오뱅크는 903점을 기록했어요. 모두 900점이 넘었지요.
이렇게 고신용자가 너무 많아지면서 은행에도 문제가 생겼어요. 바로 신용점수에 변별력이 사라지게 된 것이죠. 그래서 각 은행은 나름대로의 신용평가 시스템을 만들어 신용점수를 책정하고 있어요.
상황이 이렇다 보니 비교적 신용점수가 낮은 사람들은 이자가 두 자리수까지 올라가는 등 대출을 훨씬 받기 어려워졌는데요.
2024년 상반기, 토스뱅크는 601~650점대에 11.30%를, 신한은행은 600점 이하에 10.70%, 우리은행은 10.14% 대출이자를 책정했어요.
💡신용인플레이션 발생 원인 3가지
그렇다면 신용 인플레이션이 왜 발생했을까요? 그 원인은 크게 지속되는 고금리 , 금융 플랫폼의 등장, 신용사면 정책 3가지로 볼 수 있어요.
① 고금리의 장기화
2023년 1월부터 기준금리가 3.5%가 되어 현재까지 고금리 기조가 이어지고 있어요.
이에 따라 대출이 필요한 사람들은 이자를 조금이라도 낮추기 위해 신용점수 올리는 방법에 관심이 올라갔어요.
실제로 2022년 12월 금리가 3.5%가 된 후부터 신용대출자 평균 신용점수가 많이 상승한 것을 볼 수 있어요. (위 그래프)
② 금융 플랫폼의 등장
코로나19로 비대면 금융 서비스가 활성화되며, 카카오뱅크나 토스 같은 금융 플랫폼 이용자가 많아졌어요.
이에 따라 예·적금부터 채권까지 다양한 금융상품과 금융정보에 대한 접근성이 높아졌어요. 그 중 하나가 바로 신용점수이지요.
신용점수를 쉽게 조회할 수 있음은 물론이고, 마이데이터 도입으로 국민연금, 건강보험료, 통신비 납부내역 등 정보를 쉽게 신용평가사에 제출할 수 있어 신용점수를 쉽게 올릴 수 있게 됐어요.
③ 신용사면 정책
신용사면은 2021년 9월 1일부터 2024년 1월 31일까지 2천만 원 이하로 연체한 사람들이 올해 5월 31일까지 연체액을 모두 갚는 경우, 연체기록을 삭제해 주는 것을 말해요.
대상자는 298만 명 규모로 평균 신용점수가 약 37점 오를거라고 예측하고 있다고 하니 평균 신용점수를 높이는데 커다란 영향을 끼친 요소중 하나랍니다.
⚠️신용사면 대상자 여부는 아래 나이스 지키미에서 확인할 수 있어요.⚠️
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신용점수 조회 확인하기
신용점수 조회 전 알아야 할 2가지
1️⃣ 신용점수가 2개인 이유
– 신용점수는 KCB와 NICE지키미에서 제공돼요.
각 기관의 기준이 다르기 때문에 점수가 2가지로 나오니 신용점수 조회 결과화면에서 KCB기준인지 NICE기준인지 확인해 보세요.
2️⃣ 신용등급표
– 신용등급표는 점수를 칼같이 잘라 신용을 평가하기 어렵다 하여 2021년 이후 폐지되었어요.
하지만 현재 내 신용점수가 어느 정도 위치에 있는지 확인해 볼 수 있으니 신용등급표를 확인해 보세요.
토스
1. 토스 앱을 실행합니다.
2. 오른쪽 아래 三를 클릭하여 내 신용점수를 클릭합니다.
3. 이전에 신용점수를 조회했다면 신용점수가 나오며, 조회하지 않았을 경우 본인인증 후 신용점수를 조회할 수 있습니다.
📌 추가로, [버튼 눌러서 점수 올리기]를 클릭하시면 신용점수를 올릴 수 있어요. 자세한 내용은 아래 글을 참고해 보세요.
카카오뱅크
1. 카카오뱅크 어플을 실행합니다.
2. 오른쪽 아래 ···를 클릭하여 아래로 스크롤합니다.
3. 내 신용점수를 클릭하여 신용점수를 확인합니다. 이전에 카카오뱅크로 신용점수를 조회하지 않았다면 본인인증 후 조회하실 수 있습니다.
📌 추가로, [신용점수 한 번에 올리기]를 클릭하시면 신용점수를 올릴 수 있어요. 자세한 내용은 아래 글을 참고해 보세요.
네이버페이
1. 네이버페이 어플이나 네이버 홈페이지에 접속합니다.
2. 왼쪽 위 Pay 버튼을 클릭합니다.
3. 아래로 스크롤하면 신용점수를 조회할 수 있습니다. 이전에 네이버페이로 신용점수를 조회하지 않았다면 본인인증 후 조회하실 수 있습니다.
📌 네이버페이로도 30초만에 신용점수를 올릴 수 있으니 아래 글을 참고해 보세요.
신용점수별 등급표
신용등급표는 2021년에 커트라인 바로 아래 사람들에게 불이익이 발생하게 되면서 폐지하게 되었어요.
하지만 현재 내 신용점수가 어느정도 위치에 있는지 알 수 있는 좋은 지표이니 확인해 보시면 좋아요.
NICE평가정보와 KCB 모두 확인해 보세요!
| 신용등급 | NICE (나이스지키미) | KCB (올크레딧) |
|---|---|---|
| 1등급 | 900점 ~ 1,000점 | 942점 ~ 1,000점 |
| 2등급 | 870점 ~ 899점 | 891점 ~ 941점 |
| 3등급 | 840점 ~ 869점 | 832점 ~ 890점 |
| 4등급 | 805점 ~ 839점 | 768점 ~ 831점 |
| 5등급 | 750점 ~ 804점 | 698점 ~ 767점 |
| 6등급 | 665점 ~ 749점 | 630점 ~ 697점 |
| 7등급 | 600점 ~ 664점 | 530점 ~ 629점 |
| 8등급 | 515점 ~ 599점 | 454점 ~ 529점 |
| 9등급 | 445점 ~ 514점 | 335점 ~ 453점 |
| 10등급 | 0점 ~ 444점 | 0점 ~ 334점 |
여러분의 신용점수가 700~800점대 이라면 신용점수를 올리기를 통해 대출이자를 낮출 수 있어요.
지금 당장 신용점수 올리는 방법부터 대출이자 낮추는 방법까지 확인해보세요.
📉 대출이자 낮추는 5가지 방법
📈 신용점수 확실하게 올리는 6가지 방법
