🎈 이번 콘텐츠에서는 신용점수와 신용등급에 대해 가장 많이 하는 질문 7가지를 준비했어요. 신용정보협회, KCB를 기반으로 작성하여 모두 신뢰할 수 있는 정보들인데요!
가족의 채무가 내 신용점수에 영향을 미치는지부터 신용카드와 신용점수와의 관계까지 다양한 내용을 정리했으니 여러분의 신용관리에 분명 도움이 될 거에요.
신용점수 등급표(KCB/NICE)
| 신용등급 | NICE (나이스지키미) | KCB (올크레딧) |
|---|---|---|
| 1등급 | 900점 ~ 1,000점 | 942점 ~ 1,000점 |
| 2등급 | 870점 ~ 899점 | 891점 ~ 941점 |
| 3등급 | 840점 ~ 869점 | 832점 ~ 890점 |
| 4등급 | 805점 ~ 839점 | 768점 ~ 831점 |
| 5등급 | 750점 ~ 804점 | 698점 ~ 767점 |
| 6등급 | 665점 ~ 749점 | 630점 ~ 697점 |
| 7등급 | 600점 ~ 664점 | 530점 ~ 629점 |
| 8등급 | 515점 ~ 599점 | 454점 ~ 529점 |
| 9등급 | 445점 ~ 514점 | 335점 ~ 453점 |
| 10등급 | 0점 ~ 444점 | 0점 ~ 334점 |
신용점수를 딱 잘라 등급으로 나눈 것을 신용등급표라고 해요. 현재 이 개인신용등급표는 칼같이 점수를 나누기 어렵다 하여 사용하지는 않아요. 하지만 내 신용점수가 좋은 편인지 직관적으로 알 수 있으니 참고하기 좋지요.
신용점수는 국내 신용평가사인 KCB(올크레딧)와 NICE(나이스지키미), SCI평가정보에서 평가하여 결정되고, 각 점수대에 맞춰 신용등급이 나눠졌어요.
✅ 1~2등급은 “우량”
✅ 3~6등급은 “일반”
✅ 7~8등급은 “주의”
✅9~10등급은 “위험”등급으로 분류되었지요.
보통 신용점수 555점 이상이 되면 신용카드를 발급받을 수 있는데요. 전문가들은 평소 신용점수 마지노선이 700점이라고 말해요. 700점보다 낮을 경우, 신용카드 발급이 어려워지고 급하게 돈이 필요할 때 대출이 되지 않는 경우도 있기 때문이에요. 이자 역시 많게는 1천만 원이 넘게 차이가 나게 돼요.
또, 600점 밑으로 떨어진다면 1금융권 대출도 매우 어려워 사실상 신용점수 올리기가 정말 쉽지 않아지기 때문에 평소에 관리해주는 게 중요하다고 할 수 있어요.
신용점수를 관리하고 확실하게 올리고 싶다면 아래 글을 참고해 보세요▼
1. 신용등급 조회하면 등급 하락한다.
❌ 신용등급 조회는 신용등급에 전혀 영향이 없어요.
이런 말이 떠도는 이유는 과거에는 신용 조회를 할 경우, 신용평가에 불이익이 있었던 적이 있었기 때문인데요. 신용등급을 빈번하게 조회하면 여러 기관에서 대출이나 신용카드를 신청하고 있다고 인식되었기 때문이에요.
2011년 10월 이후로 신용 조회는 신용등급에 전혀 영향을 주지 않게 되었습니다. 하지만 짧은 기간동안 다수의 신용조회를 하면 대출사기 방지 목적으로 사용할 수 있기 때문에 주의해야 합니다.
2. 신용카드가 많으면 신용등급이 하락한다.
❌ 신용카드 개수와 신용점수 및 등급은 전혀 무관합니다.
신용카드 개수와 신용등급은 전혀 관련이 없어요. 이런 말이 나온 이유는 단기간에 신용카드를 여러 개 발급받을 경우, 돈이 급하게 필요한 사람으로 판단하여 신용점수에 안 좋은 영향을 미칠 수 있어요.
또한, 신용카드가 많아지면 언제 얼마를 갚는지를 헷갈려 자금 운용이 어려워질 수 있습니다. 이는 연체를 유발하게 되고, 곧 신용등급 하락으로 이어지게 돼요. 따라서 신용카드 개수는 2~4개로 제한하는 것이 좋아요.
3. 통신비 연체도 신용점수가 하락한다.
❌ 신용점수가 하락하지는 않는다.
통신비를 연체해도 신용점수가 따로 하락하지는 않아요. 하지만 모든 연체는 금융기관에 공유되기 때문에 신용점수를 평가할 때 안 좋은 영향을 미칠 수 있어요. 따라서 건강보험료나 통신비 등 공과금은 가능한 연체하지 않는 게 좋습니다.
참고로, 핸드폰 구매 시 단말기 할부대금을 미납할 경우 서울보증보험에서 연체 이력을 등록하여 신용평가 시 불이익을 받을 수 있어요.
4. 소득, 재산이 많으면 신용등급이 높다.
❌ 소득, 재산과 신용점수 및 등급에는 관련이 없어요.
신용등급은 소득, 재산이 많은 것을 보는 것이 아닌 상환 이력을 봅니다. 이를 토대로 앞으로 돈을 잘 갚을지 신용점수를 매기지요. 이때, 연체하지 않고 기한 내에 상환을 했다면 신용점수가 높다. 따라서 소득과 재산이 많더라도 대출이자 등을 제때 갚지 못했다면 신용등급이 낮을 수 있어요.
5. 연체 상환 시 바로 신용점수가 오른다.
❌ 연체를 상환하더라도 신용점수가 바로 오르지 않아요.
카드사용이나 공과금 납부 등 연체금액을 상환했더라도 신용점수가 바로 오르지 않아요. 왜냐하면 연체했던 사람은 또 연체할 확률이 있기 때문이에요. 하지만 상환 이후에 연체하지 않는다면 신용점수가 천천히 다시 오르니 너무 걱정하지 않아도 돼요.
6. 가족의 채무가 내 신용점수에 영향을 준다.
❌ 아닙니다.
가족의 채무는 내 신용점수와 직접적인 관련이 없어요. 신용점수는 신용카드 한도, 대출 상환 기록 등 개인의 신용 기록에 기초하기 때문이지요. 하지만 가족의 채무가 간접적으로 영향을 미칠 수도 있는데요. 예를 들어, 가족에게 보증을 서준다거나 가족 사망 후, 상속을 받은 상태에서 연체가 발생했다면 신용점수가 하락할 수 있어요.
7. 대출 여부와 금리 결정은 신용등급으로 결정된다.
❌ 아닙니다.
대출 여부와 금리 결정할 때 신용등급은 하나의 참고용이에요. 여러분이 대출을 받으려고 하면 해당 금융기관은 여러분의 신용등급, 현재 직장 및 소득, 해당 금융기관과의 거래했던 금액 규모 등 다양한 요소를 종합적으로 살펴봐요.
따라서 신용점수와 등급만 보고 “아, 이 이자로 대출 안되겠다…”라고 생각하지 말고, 이러한 요소들을 잘 챙기시는 게 좋아요.
